г. Тель-Авив, Израиль

Анализ банковской системы Российской Федерации

Анализ банковской системы Российской Федерации

          Депозиты  для юридических лиц

          Банк  —  финансовая организация, основными  видами  деятельности которого являются  — привлечение и размещение денежных средств за свой счет и осуществление  расчетов.

          Согласно https://ru.wikipedia.org/wiki/Банк Банк (от итал. banco — скамья, лавка, стол, на которых менялы раскладывали монеты) — де­неж­но-кре­дит­ная организация[1]; ре­гу­ли­рую­щая пла­тёж­ный обо­рот в на­лич­ной и без­на­лич­ной фор­ме[2]; финансовая организация, которая привлекает денежные средства на депозиты у тех, кто имеет сбережения, и выдает деньги в виде кредитов тем, кому они нужны для развития бизнеса или личных нужд[3].

          Банк — это коммерческое[4] юридическое лицо, которое:

          От деятельности банковского сектора во многом зависит   развитие реального сектора экономики , производства ,  состояние денежных расчетов и  рентабельность бизнеса . Банк  привлекает во вклады и  депозиты  средства как частных лиц, так и компаний  — для размещения в экономику и  обеспечивает бесперебойное ее развитие и  компенсацию оборотного капитала и кассовых разрывов.

           Последние события  происходящее    в России  с отзывом лицензии  у  банков ведут по мнению наших специалистов к серьезным проблемам   производственного сектора , отраслевым  проблемам , нехватки  оборотных средств , снижению уровня доходов населения и компаний  и  конечно же подрыву доверия к банковским институтам и  функциям накопления и обращения.

            В результате  массового отзыва лицензии  компании  и  частные лица лишаются сбережений, дополнительных доходов .

          А принятая и действующая в россии система  страхования вкладов и депощиов  согласно https://www.asv.org.ru — не решает возникающих проблем  и  проблем некачественного  финансового менеджмента и управления в части  разсещения денежных средств   конкретные   произовдства  и реальные сегменты экономики .

          Зачастую банки, ориентированные на высокодоходные  продукту и  прибыль  — размещали средства  клиентов ( компаний и частных лиц) без согласования   в высокодоходные но рискованные ценные бумаги компаний , которые  банкротились вследствие в том числе и  отзыва лицензий банков. замкнутый круг. Российской законодательство не защищает по сути   клиентов ю у которых размещено более 1 400 000 рублей  ( не зависимо от  количества счетов и продуктов)  в банке , у которых отзывается лицензия . 

          Кроме того,  особенности развития банковского законодательства и   закона об исполнительном производстве — предполагают  массовое и безвозвратное списание  средств  со всех счетов клиентов с комиссией  судебных приставов исполнителей в размере 7% от суммы  взыскания . Также в России  превалирует практика   наложения арестов на все  виды счетов — от  депозитных ( срочных) , довостребования и  ссудных счетов  независимо от валюты накоплений или остатков по счетам .  Нахождение , возврат и обжалование  действий как приставов , так и банков —  занимает немалое количество времени,  затрат и  нервов. По указанным причинам  —  граждане и компании  — отказываются от  размещения  средств на счетах в банках и  дополнительного дохода и  это  значительно ухудшает  положение  банковского сектора и  экономики страны в целом .

          В данных условиях по мнению наших специалистов  — у компаний и  граждан возникают многочисленные риски , в том числе  риски размещения средств и  риски получения дополнительных доходов и риски  необоснованного взыскания  структурами , специалисты которых в большинстве случаев имеют неограниченные права , но не имеют законодательно прописанной  финансовой отвественности  и  специального профильного образования . Денежные средства на остатках независимо от целевого назначения их поступления и  средства накопления  в большинстве случаев — крайне сложно вернуть   и доказать незаконность  и несогласованность действий  различных  финансовых государственных структур.

           За десятилетия   кампании по отзыву лицензии  — сотни тысяч  граждан и юридических лиц  лишились  своих сбережений и денежных средств бизнеса ,  появились  юридические последствия  ( штрафы, налоги, обязательства и пр ) ,  а система страхования вкладов  не решает не по размерам ни по суммам последствий .Перед клиентами банков  остро стоит вопрос  реализации своих прав по сбережению накопленных и получаемых сумм и  получению дополнительного дохода от прямых или  косвенных инвестиций или  вложений  на  своих сбережениях и конечно сохранение  накоплений, вложений  и дополнительного заработка и  гарантии их  возврата и получения при первом требовании.

      Согласно https://www.audit-it.ru/news/finance/970282.html  (15 ноября 2018 г. 13:29 ) Центробанк отозвал больше 400 банковских лицензий за 5 лет  —  сообщила в 2018 года  на Конгрессе финансистов в Алма-Ате глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина.

            Согласно https://ru.wikipedia.org/wiki/Набиуллина,_Эльвира_Сахипзадовна

В 2005—2006 годах — руководитель экспертного совета организационного комитета по подготовке и обеспечению председательства Российской Федерации в «Группе восьми» в 2006 году[5].

В Правительстве России

Одновременно в 2007—2012 годах — член наблюдательного совета Государственной корпорации по содействию разработке, производству и экспорту высокотехнологичной промышленной продукции «Ростехнологии»[8]. В 2008—2011 годах — член совета директоров ОАО «Газпром»[9][10]. В 2008 году входила в совет директоров РАО ЕЭС[11]. В 2008—2012 годах — председатель попечительского совета фонда ГМИИ им. Пушкина[12]. С 2010 года — член Правительственной комиссии по экономическому развитию и интеграции[13], член попечительского совета Фонда «Сколково»[14]. С 2011 года — член наблюдательного совета Агентства стратегических инициатив[15][16]. С 2012 года входит в «группу видных деятелей высокого уровня» инициативы ООН по разработке повестки дня в области развития на период после 2015 года (англ. Post-2015 Development Agenda)[17]. С 2013 года — заместитель председателя Национального финансового совета.

12 марта 2013 года выдвинута кандидатом на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации[19].

9 апреля 2013 года Госдума приняла решение о её назначении на должность Председателя Центрального банка Российской Федерации с 24 июня 2013 года[20][21]. Эльвира Сахипзадовна стала первой женщиной в должности главы центрального банка страны, входящей в Большую восьмёрку[22].

22 марта 2017 года Президент России Владимир Путин представил в Госдуму кандидатуру Эльвиры Набиуллиной для назначения на должность председателя Центрального банка Российской Федерации на новый срок, с 24 июня 2017 года[23].

          Согласно  https://ru.wikipedia.org/wiki/Банковская_система_России   кконцу 1990-х годов в связи с финансовым кризисом обозначилась тенденция сокращения количества российских банков[5]. Так, на 1 января 1997 года в России действовало 2007 банков, имеющих право на осуществление банковских операций, а на 1 мая 2009 года их осталось 1041[6], в том числе:

c 2000- х годов  большинство российских банков входит в систему обязательного страхования вкладов, созданную в 2004 году.

С 2004 года российские банки должны предоставлять свою отчётность как в соответствии с российскими стандартами, так и в соответствии с международными. В будущем планируется последовательно привести российские стандарты к международным[7].

На территории России работают как российские, так и банки с иностранным участием. На 1 июля 2007 года около 21,3 % совокупного уставного капитала российских кредитных организаций принадлежит иностранцам[8].

С 1 июля 2014 года вступает в силу Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым полная стоимость потребительского кредита или займа будет привязана к определяемому Центральным банком РФ среднерыночному значению и не сможет превышать этот показатель больше, чем на одну треть. Закон распространяется на банки, кредитные кооперативы, микрофинансовые организации, ломбарды.

Также закон предоставляет заёмщикам право досрочно возвращать кредиты в течение 14 дней, не ставя кредитора в известность и выплачивая только проценты; для целевых кредитов срок возврата может составлять 30 дней. По закону кредиторы должны будут указывать в договоре полную стоимость займа на первой, титульной странице, чтобы эту информацию сразу было видно. У самого заёмщика также появляется право бесплатно получать информацию обо всех условиях кредита[9].

Поспособствовала сокращению числа банковских сотрудников начавшаяся после прихода на должность председателя Банка России Эльвиры Набиуллиной в 2013 году «зачистка» банковского сектора.

По данным Агентства по страхованию вкладов,

с 2014 года по первую половину 2016 года ликвидировано 179 банковских организаций, из которых 31 банк лишился права работать за первое полугодие 2016 года.

За 2014—2015 годы завершено 28 процедур ликвидации, санации подверглось 32 организации (два банка — в первом полугодии 2016 года).

За 2,5 года из крупных и средних банков уволили около 120 тыс. человек или около 15 % банковских сотрудников[10].

К 5 октября 2016 года в России функционировало 600 банковских организаций[11],

к 29 марта 2018 года — меньше 500[12],

к 1 февраля 2020 года — 396[13].

Прибыль российского банковского сектора за январь 2019 года составила 264 млрд руб., говорится в материалах ЦБ РФ — это в 3,7 раза больше, чем годом ранее: в январе 2018 года прибыль составляла 71 млрд руб[14].

          За период 2010 — 2020 года Центральный Банк отозвал лицензии  

          2013 — 27 банков

          2014 — 73 банка

          2015 — 88 банков

          2016 — 93 банка

          2017 —  47 банков

          2018 — 57 банков

          2019 24 банков

          2020 —  3 банка( https://www.bankodrom.ru/otozvannye-licenzii-bankov-v-2020-godu-spisok/)

  Согласно данных  https://www.banki.ru/banks/memory/?PAGEN_1=55  2 741 кредитных организаций ,  прекратившие существование и свою деятельность вследствие ликвидации или отзыва лицензии Банком России в период с 1991 по 2020 гг.

  Таким  образом к  началу 2020 года в России остаётся 402 банка

          Согласно https://bankinform.ru/news/singlenews.aspx?newsid=102955В 2019 году ЦБ РФ отозвал лицензии у 24 банков(31.12.19 14:25 Итоги 2019 Три четверти из них были региональными)

В течение 2019 года Центробанк лишил лицензии 24 банка. Это в два с половиной раза меньше, чем в предыдущем, 2018 году (тогда рынок покинули 57 организаций) и вдвое меньше, чем в 2017-м, который до этого был самым спокойным годом банковской чистки (47 банков).

Отзывы лицензий Infogram

«Зачищенная» регулятором доля рынка (по количеству банков) в 2019 году составила 5,5%, что также стало минимальным показателем за шесть лет.

ГодКоличество отозванных лицензий«Зачищенная» доля рынка
2014738,5 %
20158811,2 %
20169313,7 %
2017478,2 %
20185711 %
2019245,5 %

В то же время говорить о прекращении банковской чистки пока не приходится. Регулятор в 2019 году делал длительные перерывы между отзывами лицензий, но потом вновь активно брался за дело. Так, за последние два месяца было закрыто семь банков. Неравномерность процесса хорошо заметна по таблице внизу, где приведены все инциденты года.

ЯнварьФевральМартАпрель
Еврокапитал — АльянсКамчаткомагропромбанкРадиотехбанк РоскомснаббанкРТС-БанкМеждународный расчётный банкИвановоАспектТройка-Д БанкХолдинвестбанк
МайИюньИюльАвгуст
КемсоцинбанкПрайм ФинансВзаимодействиеЖилкредитРАМ БанкАссоциация 
СентябрьОктябрьНоябрьДекабрь
ГринКомБанк ЭкспертЧувашкредитпромбанкКредитинвестКредпромбанкОсколбанкКранбанкНевский банк

Из 24 банков ни один не входил в ТОП-100 по размеру активов и лишь один — в ТОП-100 по объёму привлечённых от населения средств. Этим крупнешим инцидентом стал отзыв лицензи у Роскомснаббанка (75 место по вкладам). Также к крупным можно отнести случаи банка «Ассоциация» (109 место по вкладам), Тройка-Д Банка (110 место) и Кранбанка (117 место). В предыдущие годы «зачищенными» оказывались не менее четырёх банков из ТОП-100.

Акцент чистки на региональные банки, появившийся в 2018 году (тогда впервые из регионов было отозвано больше лицензий, чем из Москвы), усилился. Из 24 закрытых банков 19 были региональными (включая Санкт-Петербург). Таким образом, региональная «доля» составила 79,2% (в 2018-м — 66,7%). В наибольшей степени чистка затронула Ярославскую, Ивановскую и Нижегородскую области — они потеряли по два банка. В Свердловской области не было ни одного инцидента.

Помимо 24 банков регулятор отозвал лицензии у четырёх небанковских кредитных организаций. Ещё три банка закрылись по собственному решению (в этом случае речь идёт об аннулировании лицензии).

К началу 2020 года в России остаётся 402 банка

          Согласно https://www.vedomosti.ru/personal_finance/articles/2020/02/02/822015-stavkivkladov Крупнейшие банки массово снизили ставки рублевых вкладов в конце января 02 февраля, 08:50

Набирает силу волна снижения ставок рублевых вкладов, которую в первые рабочие дни нового года запустили ведущие банки – Сбербанк, Альфа-банк, Россельхозбанк (РСХБ). Только за последнюю неделю ставки депозитов упали в пяти из 10 крупнейших банков по величине портфеля вкладов населения. Среди них лидеры рынка – Сбербанк и ВТБ, а также РСХБ, банк «ФК Открытие», Совкомбанк. Причем РСХБ и «ФК Открытие» снизили ставки повторно.

А всего за январь проценты по рублевым депозитам уменьшили уже как минимум 21 из 30 крупнейших розничных банков, восемь из них входят в топ-10. Действующие ставки вкладов в этих банках приведены в таблице в конце текста.

Как снизились ставки

В пятницу, 31 января, Сбербанк завершил прием своего самого выгодного промовклада новогоднего сезона 2020 г., после чего максимальная ставка его розничного депозита рухнула с 5,85 до 4,5% годовых. Ранее в январе Сбербанк снизил ставки вкладов базовой линейки на 0,1–0,25 процентного пункта (п. п.), в розничном сегменте – с 2,95–4,65% до 2,7–4,5% в зависимости от суммы и срока вложений.

Также с 31 января РСХБ опустил рублевые ставки на 0,1–0,45 п. п., максимальный процент в рознице упал с 6,4 до 6% годовых (по вкладу на 4 года с выплатой процентов в конце срока).

Двумя днями ранее ВТБ уменьшил ставки в основной линейке розничных вкладов на  0,05–0,2 п. п. до 4,55% годовых (4,7% с учетом капитализации), но продлил до конца марта срок приема промовклада «Время роста», пока сохранив номинальные ставки 5,41–5,68%. Пресс-служба госбанка объяснила снижение ставок изменением конъюнктуры рынка. 

Греф посоветовал хранить деньги в рублях

Президент Сбербанка Герман Греф заявил, что на сегодняшний день сбережения нужно хранить в рублях. Такое мнение он высказал в интервью программе «Вести недели» на телеканале «Россия 1» 26 января. «Сегодня их [сбережения] нужно хранить в рублях, потому что рубль является достаточно стабильной валютой», – цитирует Грефа ТАСС.

Банк «ФК Открытие» за последние 10 дней успел дважды снизить ставки основных депозитов – в общей сложности на 0,2–0,3 п. п. и довел максимальную ставку до 5,84%. Предправления «ФК Открытие» Михаил Задорнов в среду сообщил журналистам, что у банка избыток ликвидности. «Мы накопили больше клиентских средств, чем можем утилизировать», – сказал он.

Совкомбанк снизил ставки для всех сроков вложений на 0,3 п. п., максимальную – до 5,8% годовых (для тех, кто не платит картой «Халва», для пользователей карты – до 6,8%).

Также в январе Газпромбанк снизил доходность рублевых депозитов на 0,1–0,4 п. п.  до 5,5% годовых, а Московский кредитный банк – на 0,1–0,3 п. п. до 6%.

Коррекция доходности рублевых вложений в крупнейших розничных банках в январе привела к снижению индикативного показателя стоимости привлечения средств населения – средней максимальной ставки топ-10 банков (рассчитывается ЦБ каждую декаду). К 21 января она опустилась до 5,89% годовых (–0,12 п. п. с начала года). Значение за третью декаду января пока не опубликовано, но, по оценке «Ведомостей», оно снизится примерно на 0,2 п. п.

За пределами топ-10 банков на уходящей неделе ставки рублевых вкладов тем или иным образом уменьшили Московский индустриальный банк, «Хоум кредит», «Уралсиб» (повторно), МТС-банк. Ранее в январе так же поступили «Тинькофф банк», Дом.РФ, Ситибанк, «Санкт-Петербург» (отменил самый доходный – сезонный – вклад), «Почта банк», банк «Возрождение», УБРиР, «Абсолют банк», «Зенит». В среднем снижение ставок в них составило 0,2–0,5 п. п.

Представители «Абсолют банка» и «Зенита» сообщили «Ведомостям», что готовятся к повторному понижению ставок вкладов в начале февраля.

Почему посыпались проценты

Банки снижают ставки рублевых вкладов для населения с весны прошлого года. Банкиры не скрывали, что делать это их побуждало, прежде всего, падение ключевой ставки. В 2019 г. ослабление инфляции заставило ЦБ поступательно снизить ее с 7,75 до 6,25%, последний раз это произошло в середине декабря.

«Сегодня их [сбережения] нужно хранить в рублях, потому что рубль является достаточно стабильной валютой»

Герман Греф

президент Сбербанка, 26 января в эфире телеканала «Россия 1»

Нынешняя волна падения ставок связана с тем же, уверен гендиректор аналитического агентства «Бизнесдром» Павел Самиев: «Очевидно, банки ожидают очередного снижения ключевой ставки на четверть процентного пункта уже на следующем заседании ЦБ». Ранее в январе о том же «Ведомостям» говорил главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке намечено на ближайшую пятницу, 7 февраля. Многие аналитики ожидают, что на нем ЦБ снизит ставку еще на 0,25 п. п. до 6%.

«Другая причина падения ставок вкладов – начавшееся еще в IV квартале 2019 г. торможение потребительского кредитования и кредитования малого бизнеса, связанное с ужесточением регулирования. Именно эти сегменты фондируются в основном за счет довольно дорогих пассивов – вкладов физических лиц. Поэтому спрос банков на деньги населения снижается», – говорит Самиев.

На поведение банков влияет и конкуренция: участники рынка следят за действиями конкурентов и крупнейших игроков, признавали сами банкиры.

Ставки будущего

По мнению Самиева, падение ставок рублевых вкладов «точно продлится в течение двух ближайших месяцев». А в дальнейшем все будет зависеть от цен на нефть, состояния в том числе мировой экономики, ситуации на валютном и фондовом рынках. Значительное ослабление рубля может ускорить инфляцию, затормозить падение или даже привести к повышению ключевой ставки и процентов по вкладам населения.

Если резкого ухудшения экономических показателей или паники на рынках (например, из-за стремительного распространения коронавируса) не будет, в первом полугодии ЦБ плавно снизит ключевую ставку до 5,75%, полагают эксперты. Этому будет способствовать низкая инфляция: по прогнозу главного экономиста BCS Global Markets Владимира Тихомирова, она может достичь 2–2,5% в годовом исчислении в перспективе трех месяцев. По мнению главного аналитика Промсвязьбанка Дмитрия Монастыршина, при этом ставки вкладов упадут в среднем на 0,25–0,75 п. п. в зависимости от того, на сколько снизится ключевая ставка.

Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке ИК «Фридом финанс» Георгий Ващенко прогнозирует в первом полугодии снижение средних ставок рублевых вкладов с 3,8–5,5% до 3–4,5% при условии снижения ключевой ставки до 6%.

Средняя максимальная ставка по рублевым вкладам в десяти крупнейших банках в этом году опустится ниже 5%, считает Задорнов.

Во втором полугодии Ващенко ждет повышения банковских ставок в пределах 1 п. п., которое будет связано с ростом инфляции. «Осенью ставки могут вернуться на нынешний уровень, если инфляция разгонится до 5% в годовом выражении, а курс доллара вырастет до 65–70 руб./$. Шоковый сценарий вызовет более резкий рост ставок», – поясняет он.

Ставки розничных вкладов в рублях в отделениях банков с учетом капитализации , % годовых

3 месяца

6 месяцев

12 месяцев

18 месяцев

24 месяца

Банк300 000 руб.1,25 млн руб.10 млн руб.
Сбербанк3,813,963,96
ВТБ4,064,064,06
Альфа-Банк4,524,624,72
Россельхозбанк555
Газпромбанк5,15,25,2
ФК Открытие555
Райффайзенбанк4,104,104,10
Совкомбанк5,15,15,1
МКБ5,65,65,6
Промсвязьбанк4,754,754,75
Почта Банк
Росбанк4,65,25,3
Юникредит банк4,014,224,22
Тинькофф Банк5,115,115,11
Банк Санкт-Петербург4,24,24,3
МИнБанк5,255,255,25
Хоум Кредит Банк
Русский Стандарт5,255,525,25
Восточный5,25,45,6
Уралсиб4,524,524,52
УБРиР4,654,654,65
Возрождение5,425,425,42
Ситибанк4,34,34,3
Ренессанс Кредит4,54,54,5
Связь-Банк4,754,755,25
Абсолют Банк5,45,45,55
ДОМ.РФ555,05
Зенит4,754,955,4
МТС банк5,205,35,3

* вклад на 13 месяцев, прочерк — срочные вклады на указанный срок не предлагаются

Источник: данные банков на 31 января 2020г.

          Согласно https://www.audit-it.ru/story/762507_otzyv-annulirovanie-litsenziy-bankov.html Отзыв лицензий банков: кто следующий — 24.07.20
ЦБ аннулировал лицензии четырех банков за сутки: ещё один – «Ресурс-траст»
Банк России с 24 июля аннулировал лицензию банка «Ресурс-траст» (Москва) и банка «Центрально-Азиатский» (Абакан), сообщается на сайте регулятора. «Ресурс-траст» по величине активов занимал 396 место в банковской системе страны, а банк из Абакана – 418 место, подсчитал ЦБ. Регулятор аннулировал лицензии по просьбе акционеров и собственников банков. Банк «Центрально-Азиатский» входит в систему страхования вкладов, а «Ресурс-траст» – нет. … 603

  •               24.07.20
    Центробанк отозвал лицензию ещё у одного банка – «Центрально-Азиатского»
    Центробанк отозвал лицензию у абаканского банка «Центрально-Азиатский». Об этом сообщается на сайте регулятора в пятницу, 24 июля. «Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство кредитной организации, направленное в Банк России в связи с решением единственного участника о ее добровольной ликвидации (согласно статье 61 Гражданского кодекса Российской Федерации)», — говорится в заключении. Согласно представленным в ЦБ… 418
  •               24.07.20
    Центробанк отозвал лицензии у двух банков
    Центробанк отозвал лицензии на проведение банковских операций у московского «Народного банка» и петербургского «Невастройинвеста». По величине активов АО «Народный банк» занимает 297 место в банковской системе России. Как говорится в сообщении сайте регулятора, приоритетной деятельностью кредитной организации было предоставление банковских гарантий, объем которых в несколько раз превышал размер собственных средств. Помимо этого, в 2020 году… 419
  •               17.07.20
    Центробанк лишил лицензии два московских банка
    С начала недели лицензии уже лишились три банка. До этого ЦБ делал долгий перерыв в отзыве лицензий у банков, связанный с кризисом и пандемией. 706
  •               14.07.20
    ЦБ впервые с начала кризиса отозвал лицензию у банка
    Впервые с начала эпидемии и кризиса ЦБ отзывает лицензию у банка. Весной регулятор временно приостановил подобные действия из-за неопределенности на рынке и моратория на проверки. 630
  •  
  •           
  •               03.03.20
    ВС: не зачесть досрочную уплату завышенных налогов через банк, готовый лопнуть
    На следующий же день после появления в СМИ информации о скором крахе банка фирма решила расщедриться, но широкий жест никто не оценил. 887
  •               06.02.20
    Аналитики спрогнозировали число отзывов банковских лицензий в 2020 году
    В 2020 году лицензий могут лишиться 25—30 кредитных организаций РФ, а их общее число может уменьшиться на 10%. Такой прогноз представлен в аналитическом обзоре рейтингового агентства «Национальные кредитные рейтинги». 709
  •               31.01.20
    ЦБ отозвал лицензию у московского банка из четвертой сотни
    Банк России отозвал лицензию у Аграрного профсоюзного акционерного коммерческого банка «АПАБАНК», занимавшего 369-е место по активам. 597
  •               28.01.20
    В России 31 банк потерял лицензию в 2019 году
    За весь 2019 г. были отозваны или аннулированы лицензии 31 кредитной организации, произошло 12 реорганизаций в форме присоединения, сообщается в обзоре Банка России.  На 01.01.2020 в России действовали 442 кредитные организации (на начало 2019 г. – 484). В декабре их количество уменьшилось на две (с долей в активах менее 0,1%) в связи с отзывом лицензии. За весь же 2019 г. были отозваны/аннулированы лицензии 31 кредитной организации,… 449
  •               24.01.20
    Центробанк отозвал лицензию у «Нижневолжского коммерческого банка»
    ЦБ РФ с 24 января отозвал лицензию на осуществление банковских операций у «Нижневолжского коммерческого банка» (АО «НВКбанк», город Саратов), говорится в сообщении регулятора. Решение было принято в связи с систематическим занижением кредитной организацией размера резервов на возможные потери по ссудной задолженности, тем самым было скрыто реальное финансовое положение банка. «Более 65% кредитного портфеля НВКбанка составляли проблемные327
  •               17.01.20
    Центробанк отозвал лицензию у московского ПФС-банка
    Центробанк отозвал лицензию на проведение банковских операций у московского банка «Промышленно-финансовое сотрудничество» (ПФС-банка). Об этом сообщается на сайте регулятора. ПФС-банк нарушил законодательство в области противодействия отмыванию преступных доходов и финансированию терроризма, отмечает ЦБ. Банк также проводил сомнительные операции с наличными и нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность. На момент… 285
  •               10.01.20
    ЦБ отозвал лицензию у московского Нэклис-банка Натальи Касперской
    Банк России отозвал лицензию у московского Нэклис-банка, сообщается на сайте регулятора. Кредитная организация занимала 251-е место в банковской системе. Банк является участником системы страхования вкладов. По данным ЦБ, 64% банка владеет президент группы компаний InfoWatch Наталья Касперская — через кипрскую Organat Financial Ltd. Остальные доли принадлежат физическим лицам. Свое решение ЦБ принял в связи с тем, что кредитная организация … 449
  •               23.12.19
    Суд принял решение о принудительной ликвидации Эксперт Банка
    Арбитражный суд Омской области принял решение о введении процедуры принудительной ликвидации в отношении Эксперт Банка. Информация об этом есть на сайте Агентства по страхованию вкладов. 373
  •               13.12.19
    Центробанк отозвал лицензии у Кранбанка и Невского народного банка
    Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у Кранбанка и Невского народного банка, говорится в сообщении ЦБ. Банк России принял решение об отзыве лицензии, поскольку Кранбанк допускал нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация представляла в уполномоченный орган некорректную информацию 341
  •               29.11.19
    Центробанк отозвал лицензию у Осколбанка
    По оценке регулятора, банк не соблюдал закон о противодействии отмыванию денег и финансировании терроризма. Кредитная организация не раз нарушала требования, и в течение года ЦБ применял по отношению к ней ограничительные меры. 660
  •               25.11.19
    Не менее 45 банков в России потеряют лицензии в ближайший год
    В ближайшие 12 месяцев лицензии лишатся не менее 45 кредитных организаций согласно индексу банковского здоровья, который рассчитывает «Эксперт РА». За последние 4 квартала 20% российских банков оказались убыточными.К 1 октября 2019 г. значение индекса составляло 89,4%, что соответствовало 46 дефолтам, ожидаемым до конца 2019 г. С начала года были отозваны лицензии у 23 кредитных организаций, еще ряд игроков прекратили самостоятельную… 899
  •               22.11.19
    Центробанк отозвал лицензию у ярославского Кредпромбанка
    По данным ЦБ, банк нарушал законодательство в области противодействия отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. 584
  •               15.11.19
    Банк России отозвал лицензию у «Кредитинвеста»
    Банк России в пятницу отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Кредитинвест» (республика Дагестан, г. Кизилюрт). Об этом говорится на сайте регулятора. По величине активов кредитная организация занимала 386 место в банковской системе России. 473
  •               07.11.19
    Банк России отозвал лицензию у Чувашкредитпромбанка
    Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Чувашкредитпромбанка. Соответствующее сообщение опубликовано на сайте регулятора.  «Банк России приказом от 7 ноября 2019 года № ОД-2565 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у акционерного коммерческого банка «Чувашкредитпромбанк» (регистрационный номер 1280, Чебоксары)», — говорится в сообщении. Решение ЦБ принято в связи с неисполнением федеральных398
  •               01.11.19
    Центробанк отозвал лицензию у омского «Эксперт Банка»
    Центральный банк отозвал лицензию у «Эксперт Банка». Кредитная организация проводила сомнительные операции, связанные с продажей наличной иностранной валюты и выводом денежных средств за рубеж, — объяснил регулятор. 457
  •               22.10.19
    Крайне мало крайних: ЦБ сократил число отзываемых банковских лицензий
    Агентство по страхованию вкладов (АСВ) наблюдает резкое замедление выплат по страховым случаям. За девять месяцев рынок покинули 16 кредитных организаций, годом ранее — вдвое больше. Третий квартал оказался рекордным: так мало лицензий не отзывалось с начала 2002 года. В ЦБ указывают, что основные проблемы решены, а отзыв лицензий — не плановый процесс. Однако расслабляться банкирам не стоит, считают эксперты, в процессе дорасчистки с рынка… 404
  •               12.09.19
    Центробанк отозвал лицензию у иркутского Гринкомбанка
    Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Гринкомбанка, зарегистрированного в Иркутске, говорится в сообщении ЦБ. По данным регулятора, Гринкомбанк допустил ряд нарушений. В частности, он уменьшил величину собственных средств ниже размера уставного капитала. Кроме того, кредитная организация в срок не выполнила требование Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных… 490
  •               29.07.19
    Центробанк отозвал лицензию у банка «Ассоциация» 
    Регулятор в течение последнего года активно следил за деятельностью кредитной организации и применял к ней меры, в том числе ограничения на привлечение денежных средств физических лиц. В рамках текущего надзора ЦБ установил факт отсутствия на счетах банка «Ассоциация», открытых в иностранном банке, денежных средств в сумме свыше 3,8 млрд рублей, что более чем в 2 раза превышает величину его собственных средств. Сейчас в банк назначена724
  •               26.07.19
    Центробанк отозвал лицензию у московского «РАМ Банка»
    Как отметил регулятор, банк занижал размер резервов на возможные потери по ссудной задолженности, чтобы скрыть свое реальное финансовое положение. 308
  •               19.07.19
    ЦБ отозвал лицензию у банка «Жилкредит»

    ЦБ РФ с 19 июля отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского жилищно-кредитного коммерческого банка «Жилкредит», говорится в сообщении регулятора. Лицензию отозвали из-за того, что банк оказался неспособен своевременно исполнять обязательства перед кредиторами в связи с потерей ликвидности, вызванной взысканием крупной суммы денежных средств в рамках исполнения судебного решения. Это привело к значительному (более 35%)… 867
  •               05.07.19
    Центробанк оценил «дыру» в балансе Кемсоцинбанка в 177 млн рублей
    «Дыра» в капитале банка Кемсоцинбанка, лицензия которого была отозвана 31 мая этого года, составляет 177 млн рублей, свидетельствует информация, опубликованная на сайте Центробанка. Так, активы банка на дату отзыва лицензии по итогам финансового обследования составили примерно 1,779 млрд рублей, а обязательства — почти 1,956 млрд.  Таким образом, отрицательная разница между активами и обязательствами Кемсоцинбанка (так называемая дыра)… 345
  •               06.06.19
    ЦБ отозвал лицензию у второго за день банка
    При проверке деятельности петербургского «Прайм Финанса» была выявлена недостача на 268 млн руб., указывает Центробанк. Ранее в четверг без лицензии остался новосибирский банк «Взаимодействие». 1320
  •               06.06.19
    Центробанк лишил лицензии банк «Взаимодействие»
    Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у коммерческого банка «Взаимодействие» из Новосибирска. 831
  •               31.05.19
    Банк России отозвал лицензию у Кемсоцинбанка
    Банк России с 31 мая отозвал лицензию у кредитной организации Кемсоцинбанк, соответствующий документ опубликован на сайте регулятора. «Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 31 мая лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерное общество «Кемеровский социально-инновационный банк» АО «Кемсоцинбанк», рег. № 96, г. Кемерово», — говорится в сообщении пресс-службе ЦБ РФ. Как сообщил регулятор,… 490
  •               20.05.19
    Требования «превышенцев» банка «Югра» в 16 млрд рублей могут выкупить 

    Выкуп обязательств может начаться в ближайшее время.  1242
  •               22.04.19
    Суд отправил двух бывших топ-менеджеров банка «Югра» под домашний арест
    Басманный суд Москвы избрал меру пресечения для бывшего президента лишенного лицензии банка «Югра» Алексея Нефедова и экс-председателю правления этого банка Дмитрию Шиляеву. Это следует из данных электронной картотеки суда. Оба бывших топ-менеджера отправлены под домашний арест по ходатайству следствия. До этого, 19 апреля, под домашний арест был отправлен экс-владелец банка Алексея Хотина. При этом банкиру запретили покидать жилье на Малой312
  •               17.04.19
    Центробанк отозвал лицензию у банка из топ-200
    В деятельности кредитной организации имели место недобросовестные действия по выводу активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Банк занимал 185-е место в банковской системе России. 771
  •               16.04.19
    АСВ заподозрило злоупотребления при банкротстве «Югры» и обман его кредиторов 
    В АСВ поступают обращения кредиторов банка по вопросам, связанным с недействительностью доверенностей, имеющихся у отдельных представителей кредиторов.  1349
  •               12.04.19
    ЦБ отозвал лицензию у московского банка
    Права на осуществление операций лишился акционерный банк «Аспект». В банковской системе России он занимал 343-е место. 650
  •               05.04.19
    Центробанк отозвал лицензию у банка «Иваново»
    Центральный банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Иваново». Соответствующее сообщение опубликовано на сайте регулятора. «Банк России приказом от 5 апреля 2019 года № ОД-761 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у акционерного общества коммерческий банк «Иваново» (регистрационный номер 1763, Иваново», — говорится в сообщении. Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной462
  •               28.03.19
    ЦБ отозвал лицензию у «Международного расчетного банка»
    ЦБ РФ с 28 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Международного расчетного банка». Об этом пресс-служба регулятора сообщила в четверг. Банк России отмечает, что «Международный расчетный банк» специализировался на осуществлении валютно-обменных операций и денежных переводов физлиц. «Банк в значительной степени был вовлечен в проведение сомнительных операций с наличной иностранной валютой, а также транзитных… 439
  •               14.03.19
    ЦБ отозвал лицензию у «Банка развития технологий и сбережений»
    Банк России с 14 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у тольяттинского «Банка развития технологий и сбережений» (АО «РТС-Банк»), говорится в сообщении регулятора. ЦБ сообщает, что «бизнес-модель АО «РТС-Банк» носила кэптивный характер. Основным видом деятельности являлось кредитование компаний с целью финансирования ряда строительных проектов». Из-за возникших трудностей в реализации строительных проектов привели529
  •               07.03.19
    ЦБ отозвал лицензию у «лучшего регионального банка России»
    Банк России отозвал лицензию у уфимского Роскомснаббанка. Причиной названо нарушение законов. В 2018 году кредитная организация получила Премию им. Столыпина как лучший региональный банк России. 1149
  •               01.03.19
    Центробанк аннулировал лицензию Жилстройбанка
    Решение о добровольной ликвидации банка принял его владелец. 525
  •               19.02.19
    ЦБ нашёл признаки вывода средств из МБСП
    Временная администрация нашла признаки вывода активов из Банка МБСП. Об этом говорится в сообщении регулятора. МБСП лишился лицензии в конце октября 2018 года, после чего к управлению кредитной организацией приступила временная администрация ЦБ. Как сообщает Банк России, в ходе проведённой работы по обследованию финансового состояния банка в действиях ряда должностных лиц кредитной организации удалось обнаружить признаки осуществления… 538
  •               12.02.19
    ЦБ выявил признаки вывода активов в трех лишившихся лицензий банках
    Речь идет о Московском вексельном банке, ПИР банке, а также Уралтрансбанке. 530
  •               04.02.19
    Московский арбитраж подтвердил законность отзыва лицензии у банка «Югра»
    Арбитражный суд Москвы подтвердил законность отзыва Центробанком лицензии у банка «Югра», передает корреспондент ТАСС из зала суда. «Суд определил: заявление банка «Югра» о пересмотре решения Арбитражного суда города Москвы от 20 декабря 2017 года по вновь открывшимся обстоятельствам оставить без удовлетворения», – сказала судья. … 444
  •               31.01.19
    Радиотехбанк лишился лицензии
    Нижегородский «Радиотехбанк» лишился лицензии на осуществление банковских операций. Об отзыве разрешения сообщается на сайте Центробанка России в четверг, 31 января. Регулятор выявил в деятельности организации нарушения законодательства и нормативных актов ЦБ в области противодействия легализации доходов, полученных преступным путем. Отмечается, что за минувший год Центробанком неоднократно применялись ограничительные меры в отношении… 418
  •               31.01.19
    В 2019 году с лицензиями простятся еще более 50 игроков
    ЦБ в этом году немного сбавит темпы по выводу банков с рынка, но число игроков, у которых регулятор отзовет лицензию, все еще внушительно, ожидают в «Эксперт РА». Основные причины сохраняются: нарушение антиотмывочного законодательства и проблемы с капиталом. При этом может усилиться тенденция добровольной сдачи лицензий. В результате из 440 действующих банков к концу года рынок покинут не менее 50 игроков. Прошлогодние аналогичные прогнозы795
  •               31.01.19
    ЦБ отозвал лицензию у камчатского банка из четвертой сотни
    Среди акционеров Камчаткомагропромбанка — тезка сына бывшего главы МВД и тезка зятя Бориса Ельцина. 387
  •               25.01.19
    ЦБ отозвал лицензию у банка «Еврокапитал-Альянс»
    Центральный банк России с 25 января 2019 года отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Еврокапитал-Альянс» (регистрационный номер 2672, г. Переславль-Залесский). Об этом регулятор сообщает в своем пресс-релизе. Решение принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов ЦБ, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер,… 481
  •               25.12.18
    Верховный суд отказал экс-владельцам «Югры» в пересмотре дела об отзыве лицензии
    Ранее суд отказал банку в пересмотре дела о законности введения временной администрации и моратория на удовлетворение требований кредиторов. 446
  •               21.12.18
    Центробанк отозвал лицензии у двух российских банков 
    Центральный банк России отозвал лицензии у «Руссобанка» и «Донхлеббанка». Оба банка нарушали закон о противодействии финансированию терроризма и подозреваются в проведении сомнительных операций. «Донхлеббанк» зарегистрирован в Ростове-на-Дону. Его основным приоритетом было финансирование комплексных строительных проектов группы компаний, принадлежащих его основному собственнику.  В деятельности ПАО «Донхлеббанк» прослеживались признаки… 845
  •               13.12.18
    Апелляционный суд подтвердил решение о несостоятельности банка «Югра»
    Девятый арбитражный апелляционный суд подтвердил решение суда о признании по иску Центрального банка (ЦБ) РФ банкротом ПАО Банк «Югра», сообщили РАПСИ в суде. ООО «Восток» и ООО «Грант», которые являются акционерами банка, обжаловали в апелляции решение Арбитражного суда Москвы от 2 октября о признании кредитной организации банкротом. Как ранее сообщил агентству бывший председатель правления банка «Югра» Дмитрий Шиляев, у ЦБ отсутствовали… 595
  •               10.12.18
    «Ведомости» сообщили об открытии офиса по продаже активов рухнувших банков
    Агентство по страхованию вкладов (АСВ) с понедельника открывает в Москве офис по продаже активов банков, которые перешли под его управление после отзыва лицензии, сообщил «Ведомостям» его гендиректор Юрий Исаев. По его словам, потенциальные покупатели смогут получить информацию о торгах по имуществу, а также помощь с поиском нужных лотов. Агентство хочет «быстрее и эффективнее» распродавать все имеющиеся у него активы. В банках, где агентство 541
  •               06.12.18
    Центробанк аннулировал лицензии у двух банков
    Банк России 6 декабря аннулировал лицензию на осуществление банковских операций у московского Экономикс-банка, говорится в сообщении регулятора. Сделано это по ходатайству руководства финансовой организации, которое приняло решение о добровольном прекращении работы. В ЦБ указали, что Экономикс-банк, который занимал 424-е место в банковской системе страны, располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов. Также 1092
  •               06.12.18
    Центробанк отозвал лицензию у Златкомбанка
    Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Златкомбанка, говорится в сообщении ЦБ. Лицензия отозвана с 6 декабря. Как говорится в пресс-релизе ЦБ, банк «занижал величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери». Кроме того, как отмечает регулятор, банк нарушал законодательство в области противодействия легализации… 511
  •               23.11.18
    ЦБ отозвал лицензии у Русского ипотечного банка и банка Первомайский
    Банк России отозвал лицензии на осуществление банковских операций у Русского ипотечного банка и банка Первомайский, говорится в сообщении ЦБ. «Русский ипотечный банк не соблюдал требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части обязанности по выявлению операций, подлежащих обязательному контролю, а также… 974
  •               15.11.18
    Центробанк отозвал больше 400 банковских лицензий за 5 лет 
    Банк России отозвал лицензии более чем у 400 банков за последние пять лет. Об этом сообщила глава ЦБ РФ Эльвира Набиуллина на Конгрессе финансистов в Алма-Ате. Кроме того, за эти годы регулятор санировал больше тридцати банков, включая три очень крупных банковских группы, уточнила Набиуллина. Весной глава Банка России заявляла, что основная часть по расчистке российского банковского сектора уже закончена. Завершить ее полностью464
  •               14.11.18
    ЦБ отозвал лицензии у двух банков из топ-300 и топ-500

    Регулятор запретил осуществлять операции «УМ-Банку», который по величине активов занимает 293-е место в банковской системе России, и региональной акционерной коммерческой кредитной организации «Москва» (431-е место). 668
  •               07.11.18
    ЦБ отозвал лицензии у двух московских банков
    Центробанк объявил об отзыве лицензий у Банка инноваций и развития и банка «Агросоюз», следует из сообщений, размещенных на сайте регулятора. По объему активов в банковской системе России финансовые организации занимали соответственно 286-е и 198-е места. В ходе проверки ЦБ установил, что в кассе ООО КБ «Агросоюз» отсутствует 1,3 млрд руб. Эта сумма сопоставима с размером собственного капитала банка, указывает ЦБ. При этом основным источником 857
  •               31.10.18
    Центробанк отозвал лицензии у двух банков 
    Прекращена деятельность «Международного банка Санкт-Петербурга» и у московского «Инкаробанка». Об этом сообщает пресс-служба регулятора. «Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 31 октября 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации «Международный банк Санкт-Петербурга», – говорится на сайте ЦБ. В прошлом месяце «Международный банк Санкт-Петербурга» отчитался об эффективности своей работы, … 796
  •               26.10.18
    В октябре увеличилось количество отозванных ЦБ лицензий
    В октябре ЦБ отозвал семь банковских лицензий — больше, чем за два предыдущих месяца. Еще в один банк назначена временная администрация в лице Агентства страхования вкладов (АСВ). Такие данные приводит регулятор. Сейчас от недобросовестных продаж финансовых продуктов страдает каждый десятый клиент кредитной организации Всего с начала года разрешения на осуществление банковской деятельности лишились 45 кредитных организаций. Еще четыре703
  •               25.10.18
    Центробанк отозвал лицензию у московского банка «Союзный»
    Банк России с 25 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского банка «Союзный», говорится в сообщении регулятора. Банк является участником системы страхования вкладов. По величине активов, согласно данным рейтинга РИА Новости, банк на 1 сентября занимал 235-е место в банковской системе РФ. … 509
  •               25.10.18
    ЦБ отозвал лицензию у банка из второй сотни

    Права на осуществление банковских операций лишился зарегистрированный в Екатеринбурге Уралтрансбанк. По размеру активов в России он занимал 196-е место. 786
  •               19.10.18
    Центробанк отозвал лицензию у банка «Риал-Кредит»
    Центробанк принял решение об отзыве с 19 октября 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у московского банка «Риал-Кредит». По величине активов на 1 октября кредитная организация занимала 417 место в банковской системе России, говорится в пресс-релизе ЦБ. Банк «Риал-Кредит» не является участником системы страхования вкладов. В банк назначена временная администрация до назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора…. 511
  •               19.10.18
    Центробанк отозвал лицензию у иркутского банка
    Банк России лишил лицензии иркутский ВостСибтранскомбанк и назначил в кредитной организации временную администрацию. В ЦБ отметили, что банк проводил «схемные» и непрозрачные сделки. 589
  •               12.10.18
    Центробанк отозвал лицензию у столичного ПИР Банка
    Банк России с 12 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у столичного ПИР Банка, говорится в материалах регулятора. Банк является участником системы страхования вкладов.  «ООО ПИР Банк на протяжении длительного времени находился в поле зрения Банка России в связи с проведением транзитных сомнительных операций. Снижение объема указанных операций происходило исключительно по результатам применения регулятором… 631
  •               11.10.18
    Более 80% вкладчиков «Югры» получили страховое возмещение
    Более 80% вкладчиков лишившегося лицензии банка «Югра» уже получили возмещение в полном объеме, оставшиеся вкладчики с вкладами более 1,4 миллиона рублей смогут получить средства по итогам процедуры банкротства банка, сообщил руководитель службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. «Временной администрацией в рамках законом данных полномочий проводится работа, направленная… 413
  •               08.10.18
    ЦБ заявил о массовом банкротстве заемщиков банка «Югра»
    Компании — заемщики лишенного лицензии банка «Югра», прокредитованные на 270 млрд руб., массово ликвидируются и банкротятся, утверждают в ЦБ. Прежнее руководство банка настаивает, что это не связано с качеством кредитного портфеля. 853
  •               05.10.18
    Банк России отозвал лицензию у двух банков
    Лицензии лишились банк «КОР» и «Флора-Банк». 915
  •               28.09.18
    ЦБ отозвал лицензию у московского банка
    Лицензии лишен московский Банк торгового финансирования. ЦБ заявляет, что он ориентировался на обслуживание собственных акционеров и скрывал реальные кредитные риски. 792
  •               26.09.18
    Арбитраж Москвы признал банкротом банк «Югра»
    Арбитражный суд Москвы признал банкротом банк «Югра», входивший в топ-30 в России. Решение было принято по заявлению Центробанка.  Суд открыл конкурсное производство сроком на один год, а функции управляющего возложил на Агентство по страхованию вкладов.  Представитель ЦБ в зале суда сообщил, что разница между обязательствами и активами банка «Югра» превышает 143 млрд рублей. Стоимость имущества банка составляет около 56,3 млрд рублей,… 489
  •               25.09.18
    Глава Союза вкладчиков вскрыл манипуляции при отзыве лицензии у «Югры»
    Глава Союза вкладчиков России Николай Николаев заявил о том, что при отзыве лицензии у банка «Югра» имели место «манипуляции с датами», сообщает Rambler News Service. По словам Николаева, Союз сообщил об этом в письме спикеру Госдумы РФВячеславу Володину, в котором организация просит проведения парламентского расследования относительно действий ЦБ при отзыве лицензий у кредитных организаций. «В письме мы указали на конкретные факты505
  •               21.09.18
    Центробанк аннулировал лицензии двух банков
    Банк России выпустил приказы об аннулировании с 21 сентября лицензии на банковские операции у московского Гранд Инвест Банка, а также у волгоградского Михайловского Промжилстройбанка. В опубликованных ЦБ документах (1, 2) говорится, что решение принято в связи с тем, что акционеры банков приняли решение их ликвидировать. Михайловский Промжилстройбанк расположен в городе Михайловка Волгоградской области. Обе организации были зарегистрированы… 1116
  •               17.09.18
    Центробанк отозвал лицензию у Аксонбанка
    Банк России лишил лицензии костромской Аксонбанк из-за «реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков». В ЦБ отметили, что главным бизнесом банка было финансирование операций компаний, связанных с собственниками. 774
  •               31.08.18
    Банк «Воронеж» признан банкротом 
    Арбитражный суд Воронежской области по иску ЦБ РФ признал банк «Воронеж» банкротом и ввел конкурсное производство, сообщили в пресс-службе суда. Напомним, в июне Центробанк отозвал у «Воронежа» лицензию на право выполнения банковских операций. Поводом послужили действия руководства АО по выводу активов на общую сумму более 7,6 миллиарда рублей. «Дыра» в банковском капитале Воронежа на 15 июня составила 3,7 миллиарда. 27 июня Агентство по… 585
  •               28.08.18
    Страховые выплаты вкладчикам Московского Вексельного Банка составят 812 млн рублей  

    Страховое возмещение будет выплачиваться в двух субъектах РФ.  506
  •               24.08.18
    ЦБ лишил лицензии Центрально-Европейский банк
    Центрально-Европейский банк был лишен лицензии на осуществление банковских операций. Об этом сообщил Центробанк на своем сайте в пятницу, 24 августа. Дальнейшая деятельность банка могла представлять «реальную угрозу» интересам кредиторов и вкладчиков, отмечает «Газета.ру» со ссылкой на Банк России. Отмечалось, что банк не соблюдал нормативные акты ЦБ и федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность. 17 августа Банк России563
  •               22.08.18
    Эльвира Набиуллина: расчистка финансового сектора близится к завершению
    Расчистка российского банковского сектора, начатая в 2013 году, почти завершилась, подтвердила председатель Банка России Эльвира Набиуллина американскому изданию «Уолл-стрит джорнэл» в преддверии ежегодного симпозиума центробанков в Джексон-Хоул. В этом году Банк России снизил темпы кампании по отзыву лицензий на банковские операции (с января, по данным АСВ, в системе гарантирования вкладов произошло лишь 32 страховых случая) и, самое главное,… 767
  •               17.08.18
    ЦБ отозвал лицензию у московского банка
    Центробанк отозвал лицензию у Московского вексельного банка, руководство которого не смогло исполнить требования регулятора о нормализации работы. Банк занимал 419-е место в банковской системе России 1037
  •               17.08.18
    АСГМ признал банкротом «Русский торговый банк»
    Арбитражный суд города Москвы 15 августа удовлетворил заявление ЦБ о банкротстве «Русского торгового банка». Соответствующая информация опубликована в картотеке арбитражных дел. «Русский торговый банк», занимавший 215-е место в банковской системе России, лишился лицензии в середине апреля. Причиной тому стала бизнес-модель организации, которая носила высокорискованный характер и основывалась на кредитовании экономически связанных и… 493
  •               13.08.18
    Информация о надзорной деятельности ЦБ остается труднодоступной для граждан
    Разбирательства вкладчиков рухнувших банков с Агентством по страхованию вкладов в ближайшее время не станут проще. АСВ зачастую отказывает в выплатах, если о финансовых проблемах банка было известно на момент открытия в нем вклада. При этом ключевым всегда был вопрос, насколько общедоступной был такая информация. Порядок, по которому Банк России планирует раскрывать сведения о надзорных мерах в отношении банков, проблему не решает — найти нужные данные на сайте регулятора неподготовленному гражданину практически невозможно. 578
  •               03.08.18
    Центробанк аннулировал лицензию банка «Новое время» 
    Банк России аннулировал лицензию московского коммерческого банка «Новое время».  Приказ об этом был подписан регулятором в связи решением уполномоченного органа кредитной организации о прекращении деятельности в порядке добровольной ликвидации, уточняется в сообщении ЦБ. По величине активов банк «Новое время» занимал 429 место в банковской системе страны. Он является участником системы страхования вкладов. Исходя из представленных в ЦБ… 517
  •               03.08.18
    Центробанк отозвал лицензию у Нового Промышленного Банка
    Новый Промышленный Банк лишен лицензии. Сообщение об этом опубликовано на сайте Центробанка. «Банк России информирует о принятом решении об отзыве с 3 августа 2018 года лицензии на осуществление банковских операций у АО «Новый Промышленный Банк» (регистрационный номер 930, Москва)», — говорится в уведомлении. Как поясняется, решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих… 560
  •  
  •               14.12.17
    7 шагов, если у Вашего банка отозвали лицензию
    Начавшаяся в 2013 году волна отзывов банковских лицензий до сих пор не ослабла, количество банков продолжает сокращаться. Банк России отзывает лицензии как мелких банков, так и крупных системообразующих из первой сотни. При этом отзыв лицензий для многих клиентов является неожиданным, у большинства из них на счетах остаются деньги, есть необходимость совершения срочных платежей, нужны средства для выплаты заработной платы. Можно ли было предугадать отзыв лицензии заранее? 3984

          Согласно http://www.sotnibankov.ru/research/ekspertnye-mneniya/k-chemu-vedet-massovyy-otzyv-litsenziy-i-sokrashchenie-kolichestva-bankov/

К чему ведет массовый отзыв лицензий и сокращение количества банков (26 февраля 2017)

Количество кредитных организаций в России в последние годы стремительно сокращается. Только с начала 2015 года рынок покинули более 200 кредитных организаций. Наибольшая часть из них были лишены лицензий в связи с обнаружением Банком России в их деятельности высокорискованных кредитных портфелей, не покрытых достаточным объемом резервов, или выявлением нарушений антилегализационного законодательства, либо искажения отчетности и т.п.

Другие банки столкнулись с дефицитом ликвидности, когда они не смогли оперативно рассчитаться с обратившимися за своими деньгами вкладчиками, или с другими финансовыми трудностями. Третьи кредитные организации были приобретены и присоединены к более крупным банкам.

Таким образом, на банковском рынке довольно быстрыми темпами происходит сокращение числа его участников, а также укрупнение банковского бизнеса. Об этом говорят и результаты анализа структуры банковского сектора России, в соответствии с которыми только на пять крупнейших банков с государственным участием приходится 56,8% от величины чистых активов всей банковской системы РФ, тогда как три года назад их доля составляла не более 53,7%.

Но наиболее ярко укрупнение банковского сектора демонстрирует снижение доли рынка, занимаемой кредитными организациями, не входящими в группу ста крупнейших банков РФ. Их доля в совокупных чистых активах с начала 2014 года сократилась с 9,9% до 5,1%. Это однозначно свидетельствует о том, что небольшие банки постепенно вытесняются с финансового рынка.

Хотя из банковского сектора РФ за последние два года ушли и несколько довольно крупных банков, входящих в ТОР-100 по активам, все же именно небольшие кредитные организации, в основном, прекращают свою деятельности в результате отзыва Банком России лицензий на осуществление банковских операций.

Алгоритмы отзыва лицензий у банков, как правило, не отличаются разнообразием. Чаще всего по итогам проведения очередной проверки Банка России к кредитной организации предъявляются требования по созданию дополнительных резервов, которые банк не может исполнить без получения крупных убытков, снижения собственного капитала ниже минимального уровня и нарушения основных капиталосодержащих нормативов. Результатом является отзыв лицензии.

Другие не менее частые случаи, когда банк сталкивается с дефицитом ликвидности и не может вовремя рассчитаться с клиентами, также приводят к отзыву лицензии.

В любой из изложенных ситуаций Банк России вводит в кредитную организацию временную администрацию, которая практически всегда обнаруживает в банке «дыру», то есть отрицательную разницу между суммой обязательств и объемом реальных активов, которые могут быть использованы для погашения данных обязательств. Крайне редко можно слышать о том, что после отзыва лицензии активы банка полностью соответствуют его обязательствам. И эта «дыра» всегда обнаруживается только после отзыва лицензии.

Из всего этого может следовать довольно неприятный вывод. Если почти у всех банков после отзыва лицензий выявляется такая «дыра», то не означает ли это, что практически у всех действующих банков имеются аналогичные проблемы, которые скрыты до тех пор, пока лицензии у них не отозваны? И исключений здесь может вовсе не быть. Можно вполне допустить, что полноценная проверка любого банка неизбежно приведет к выявлению факта реального отсутствия активов. Вопрос только в размере «дыры». Можно даже предположить, что чем крупнее банк, тем больше скрытая разница между обязательствами и активами. Но, конечно, это не так. Все зависит не столько от размера банка, сколько от политики его собственников, качества системы управления банком и рисками, профессионализма менеджмента, структуры клиентской базы, основных направлений развития, рентабельности бизнеса и много другого. Поэтому, разумеется, не стоит однозначно заявлять, что «дыра» присутствует абсолютно в каждом банке и ее размер является пропорциональным его размеру.

Тем не менее, руководство ЦБ РФ открыто сообщает о том, что расчистка банковской системы и удаление с рынка недобросовестных участников не только не закончены, но и будут продолжаться еще несколько лет. Если темпы отзыва лицензий у российских банков будут и дальше сохраняться, то это в совокупности с действиями крупных банков по присоединению к себе меньших по размеру кредитных организаций может привести к сокращению банковской системы в ближайшие годы до 200 — 300 кредитных организаций. Но ведь на этом дело может не закончиться. Некоторые эксперты вообще предрекают, что в РФ через несколько лет останется не больше десяти банков.

Что же может измениться для населения при таком глобальном сокращении количества кредитных организаций? Речь, конечно, не о том, сколько денег могут потерять клиенты при отзыве у банков лицензий, это, как показывает практика, неизбежный результат при ликвидации кредитных организаций. Но если банков останется совсем немного, возникает вопрос, будет ли это хорошо или плохо для их клиентов. Как и во всем, в данной ситуации могут иметься положительные и отрицательные стороны.

К положительным эффектам можно отнести относительную надежность оставшихся банков, но на это можно рассчитывать в том случае, если государство каким-либо образом будет гарантировать полное исполнение ими обязательств и стабильность их деятельности, ведь в любой момент какой-нибудь из банков, сохранивших лицензию, может ее и потерять.

Отрицательной стороной процесса сокращения количества банков с высокой вероятностью может являться снижение конкуренции на рынке банковских услуг. В связи с этим условия и стоимость банковского обслуживания для клиентов могут претерпеть негативные изменения, так как крупнейшим банкам совершенно не нужно будет конкурировать с небольшими кредитными организациями, условия обслуживания и тарифы которых они все же должны сейчас хоть немного учитывать при построении клиентской политики.

К примеру, процентные ставки по вкладам могут снизиться до самого минимального уровня или даже почти до нуля, а тарифы по расчетным операциям существенно увеличиться. К тому же при отсутствии нормальной конкуренции может снизиться и качество банковского сервиса. Многие из тех, кто до 90-х годов прошлого века обслуживался в банке, должны помнить, какое качество обслуживания предлагалось клиентам, когда в стране с физическими лицами фактически работал единственный банк.

Что же касается уровня процентных ставок по кредитам, то это во многом может определяться политикой государства по поддержке кредитования и финансовыми аппетитами группы оставшихся на рынке банков.

Но все это пока только предположения. Как изменится банковский сектор страны в ближайшем будущем, покажет время.

ИсточникSotniBankov.ru